21世纪经济报道记者边万莉 杭州报道 为深入贯彻党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，做好数字金融大文章，近日，中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、金融监管总局、中国证监会、国家数据局、国家外汇局等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》（以下简称《行动方案》）。
《行动方案》从系统推进金融机构数字化转型、运用数字技术提升重点领域金融服务质效、夯实数字金融发展基础、完善数字金融治理体系、做好统筹协调和组织保障等五个方面进行了全面部署，并提出“到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系”的工作目标。
下一步，中国人民银行将与有关部门建立工作联动机制，加强政策协同和信息共享，建立健全数字金融统计和监测评估制度，总结推广有益经验和典型模式，推动《行动方案》各项举措落到实处，全力做好数字金融大文章，加快建设金融强国，巩固和拓展我国数字经济优势。
提升重点领域金融服务质效
2023年召开的中央金融工作会议明确提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。其中，数字金融既是压轴之作，又被称为金融基石。《行动方案》提出，要推动数字技术在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数实融合等“五篇大文章”服务领域的应用，创新金融产品和服务模式，提升重点领域金融服务质效。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向21世纪经济报道记者表示，数字技术作为新兴技术，在金融领域有着较大的运用潜力，对于扩大金融服务覆盖面，提高金融服务效率，提升金融风险管理质量等都有着积极意义。目前，金融机构充分利用数字技术带来的便利，在客户营销、产品创新、运营管理、风险防控等领域都有较多引用，但数字技术本身仍在快速发展，在金融领域的应用也需要较多的探索，还需要金融机构不断加强应用以提高金融服务质效。
值得一提的是，数字金融不仅需要技术创新，还需要加强战略规划和组织管理。《行动方案》指出，要指导金融机构制定全方位数字化转型战略规划，明确目标路径和实施策略。建立数字化转型“一把手”负责制和统筹协调机制，指定牵头工作部门，加强经费保障，加快推进数字化转型步伐。建立健全与数据驱动下智能化战略决策、运营决策、创新决策相适应的运营管理机制。建立数字化转型成效评价体系，完善激励考核机制。
21世纪经济报道记者了解到，多数金融机构已将数字化转型上升为核心发展战略，并且在组织形态上有所行动。某大行负责人告诉记者，该行正着力通过组织机制调整、创新模式变革、系统平台建设，深入推进板块化协同。构建敏捷的创新组织模式，成立跨部门的柔性团队，鼓励分支机构因地制宜组建融合团队开展数字化运营。在重点业务领域，打造数字化、智能化的企业级综合平台，以一体化平台助力板块协同。
完善数字金融治理体系
数字化技术飞速创新发展，正在引领数字金融成为推动经济社会高质量发展的新引擎之一。利用数字金融这种金融服务的创新模式与创新工具，能够明显提高金融服务效率，更好助力实体经济发展。
但与此同时，数字金融仍然存在着诸多问题需要加以解决。《行动方案》指出，要强化数字金融风险防范、加强数据和网络安全防护、加强数字金融业务监管、提升金融监管数字化水平、健全金融消费者保护机制。
一方面，指导金融机构严格落实数据保护法律法规和标准规范，完善数据安全管理体系，强化数据安全的商用密码保护，建立健全全流程数据安全管理机制。组织金融机构定期进行数据和网络安全风险评估，识别潜在风险，接入金融行业相关网络安全态势感知平台，推动相关平台互联互通。开展网络安全相关压力测试，提升网络安全防护体系建设水平。
另一方面，推动监管流程数字化再造，增强关键监管活动的规范性和透明度。加强智能分析工具研发，提升风险监测预警和识别研判能力。推进监管大数据建设，加强工商、司法、舆情等外部数据引入，完善监管数据和执法信息共享机制。打造兼具信息展示、智能分析、流程管控、智慧决策功能的数字化监管平台。
“数据是数字金融的核心要素。”某城商行人士认为，数字金融背后孕育着众多新生态的元素，包括大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术，需要完善的监管体系来保障其健康有序发展。银行作为强监管行业，在数字金融领域的发展更需要相应配套法律法规、制度体系的落地与完善。
